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　　1月12日，在由《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》、江西省地方金融監(jiān)督管理局、贛州市人民政府主辦的2024普惠金融高質(zhì)量發(fā)展研討會(huì)上，江西省農(nóng)村信用社聯(lián)合社黨委書記、提名理事長人選王東升發(fā)表了題為《以泥土的“清香”換來普惠金融的“真香”》的主旨演講。

　　春華秋實(shí)，十載有成。黨的十八大以來，我國普惠金融發(fā)展取得矚目成就：從金融機(jī)構(gòu)角度看，是千樹萬樹梨花開，多層次、廣覆蓋、有競爭力的普惠金融服務(wù)體系基本形成；從客戶大眾角度看，是飛入尋常百姓家，多維度、低成本、高效率的優(yōu)質(zhì)普惠金融服務(wù)觸手可及；從社會(huì)效益角度看，是一枝一葉總關(guān)情，在共同富裕的新征程中穩(wěn)住基本盤。

　　普惠金融上升為國家戰(zhàn)略十年來，作為普惠金融發(fā)展的重要參與者和實(shí)踐者，江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行躬身入局、挺膺負(fù)責(zé)，立足資源稟賦，發(fā)揮自身優(yōu)勢，在支農(nóng)支小、鄉(xiāng)村振興、城鄉(xiāng)居民等領(lǐng)域，探索出具有農(nóng)商特色的普惠金融模式，以泥土的“清香”換來了普惠金融的“真香”。

堅(jiān)持“農(nóng)商姓黨”的政治屬性

持有一顆為黨分憂的赤膽忠心

　　普惠金融的價(jià)值理念與黨的宗旨高度契合。黨中央和國務(wù)院對發(fā)展普惠金融高度重視，習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告、黨的二十大報(bào)告和中央金融工作會(huì)議上都強(qiáng)調(diào)，要建設(shè)普惠金融體系。發(fā)展普惠金融是黨中央作出的重大戰(zhàn)略部署，是金融工作政治性的重要體現(xiàn)。

　　江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行聽黨話、跟黨走，以高質(zhì)量黨建引領(lǐng)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。始終堅(jiān)持農(nóng)商姓黨政治屬性。深入實(shí)施強(qiáng)黨建戰(zhàn)略、強(qiáng)支部戰(zhàn)役、強(qiáng)融合戰(zhàn)術(shù)，把黨的領(lǐng)導(dǎo)制度優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為治理效能。全力踐行金融報(bào)國強(qiáng)省使命。以占全省1/5的存款資源，發(fā)放了占全省1/2的普惠涉農(nóng)貸款、1/3的普惠小微貸款。打造普惠金融改革試驗(yàn)樣板。贛州、吉安轄區(qū)農(nóng)商銀行發(fā)放的普惠型貸款，均占當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~40%以上，選派3977名客戶經(jīng)理擔(dān)任金融村官送服務(wù)上門，吉安螺子山社區(qū)普惠金融服務(wù)站亮相黨的二十大成果展。

發(fā)揮“人緣地緣”的特色優(yōu)勢

持有一顆為民解難的紅色初心

　　普惠金融的本質(zhì)是建立以人民為中心金融體系，是以全面滿足人民的金融需求、服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略和保障國家金融安全為宗旨的金融體系，是普惠性、戰(zhàn)略性和安全性的統(tǒng)一。發(fā)展普惠金融承載著國計(jì)民生、代表著萬家燈火，關(guān)系著小微、“三農(nóng)”等經(jīng)營主體。

　　江西86家農(nóng)商銀行、2300多個(gè)支行網(wǎng)點(diǎn)、1.4萬個(gè)金融服務(wù)點(diǎn)、2.5萬名員工，利用人緣、地緣優(yōu)勢，向下扎根、向上生長，形成百舸爭流、千帆競發(fā)、萬山紅遍之景。在支持經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)上走在前。推出25條舉措加大信貸投放，出臺20條意見服務(wù)民營經(jīng)濟(jì)，涉農(nóng)、普惠小微貸款分別實(shí)現(xiàn)“持續(xù)增長”和“兩增”目標(biāo)。在客戶增量擴(kuò)面上勇爭先。逐村過關(guān)、逐戶深入、逐城對接，推進(jìn)“貸款客戶三年翻番”工程，貸款授信客戶數(shù)突破400萬戶，全省每4戶家庭就有1戶是農(nóng)商銀行貸款授信客戶。在風(fēng)險(xiǎn)防范化解上善作為。汲取過去偏離市場定位的歷史教訓(xùn)，回歸主責(zé)主業(yè)，堅(jiān)持做小做散，發(fā)力普惠金融，守牢風(fēng)險(xiǎn)底線。

堅(jiān)定“縣域法人”的主體地位

持有一顆風(fēng)雨無阻的金石恒心

　　邁上全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化國家新征程，對普惠金融工作提出新的更高要求。發(fā)展普惠金融，需要貫徹新發(fā)展理念，重構(gòu)經(jīng)營戰(zhàn)略思路，精心做好頂層設(shè)計(jì)，明確目標(biāo)方向與具體路徑。

　　江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行革新理念，立足本土法人銀行的主體地位，積極探索普惠金融高速發(fā)展的農(nóng)商之路。以“八行戰(zhàn)略”引領(lǐng)方向。謀劃并實(shí)施黨建領(lǐng)行、質(zhì)量立行、合規(guī)守行、特色辦行、科技興行、人才強(qiáng)行、服務(wù)暖行、從嚴(yán)治行“八行戰(zhàn)略”，普惠金融發(fā)展更成體系。以“三個(gè)千萬”扎根本土。做到千變?nèi)f變，支農(nóng)支小的主責(zé)主業(yè)不變；千改萬改，縣域法人的主體地位不改；千條萬條，資金不出省、貸款不出縣、異地不貸款永遠(yuǎn)是第一條，確保當(dāng)年新增可貸資金主要用于支持當(dāng)?shù)匕l(fā)展。

用好“靈活機(jī)動(dòng)”的體制法寶

持有一顆止于至善的普惠匠心

　　普惠金融是涵蓋多個(gè)維度的系統(tǒng)性工程，相關(guān)制度設(shè)計(jì)和體系安排十分重要。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，不同群體的普惠金融服務(wù)需求也不盡相同，中小微企業(yè)和人民群眾需求更加多元，單一信貸服務(wù)已無法滿足重點(diǎn)群體需要，有必要從綜合金融視角統(tǒng)籌發(fā)力。

　　江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行依托“小法人+大平臺”的靈活機(jī)制優(yōu)勢，建立普惠金融專項(xiàng)考核，完善“敢貸、愿貸、能貸、會(huì)貸”長效機(jī)制，建立干部“進(jìn)退留轉(zhuǎn)”機(jī)制，推進(jìn)支行行長“三個(gè)一批”工程，有效激發(fā)了內(nèi)生動(dòng)力。堅(jiān)持以客戶為中心，搭建“贛農(nóng)貸、贛商貸”等六大貸款產(chǎn)品框架，配套保險(xiǎn)、支付、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)，持續(xù)提升了普惠金融滿意度。

落實(shí)“科技興行”的戰(zhàn)略部署

持有一顆數(shù)字賦能的壯志雄心

　　無科技不金融。金融科技是戰(zhàn)略性支撐，是貫穿前中后臺的主線脈絡(luò)。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，老百姓對普惠金融的獲得感，更需要科技賦能。讓數(shù)據(jù)多跑路，客戶少跑腿，這是落實(shí)普惠金融的必答題，也是金融機(jī)構(gòu)的必選項(xiàng)。

　　江西轄內(nèi)農(nóng)商銀行落實(shí)“科技興行”戰(zhàn)略，聚焦客戶需求設(shè)計(jì)數(shù)字普惠金融產(chǎn)品，破除了普惠客戶“數(shù)字鴻溝”。全省電子銀行業(yè)務(wù)替代率95.6%，互聯(lián)網(wǎng)金融客戶數(shù)達(dá)1450萬戶，全省每2個(gè)成年人就有一個(gè)是農(nóng)商銀行互聯(lián)網(wǎng)金融客戶，不斷優(yōu)化升級“e百福”、手機(jī)銀行等金融入口，打造了全領(lǐng)域、全方位、一站式的百福生活服務(wù)圈，讓普惠金融服務(wù)近在咫尺。

　　普惠事業(yè)大道光明，普惠之路道阻且長。在全面推進(jìn)中華民族偉大復(fù)興的新征程中，做好普惠金融大文章，需要始終如一的熱愛，還要日復(fù)一日的堅(jiān)守，更要全力以赴的行動(dòng)。

　　——要堅(jiān)持合作思維，找到金融機(jī)構(gòu)共贏之道。合作是最好的競爭，合作力也是競爭力。根據(jù)不同群體的需求提供有層次、差異化的普惠金融服務(wù)，才能避免金融資源配置的失衡和金融體系的低效。要遵循中央金融工作會(huì)議“完善機(jī)構(gòu)定位”的精神要求，以深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為主線，找準(zhǔn)國有大行、股份銀行、政策性銀行、地方中小金融機(jī)構(gòu)在普惠金融領(lǐng)域的職責(zé)定位，更加注重普惠金融資源配置效率，推進(jìn)不同類型金融機(jī)構(gòu)有序競合、錯(cuò)位競爭，避免同業(yè)之間的“非理性競爭”，逐漸形成“市場互補(bǔ)、良性競爭、差異經(jīng)營、合作共贏”的普惠金融發(fā)展格局。

　　——要堅(jiān)持系統(tǒng)思維，謀劃金融文章共進(jìn)之策。普惠金融與科技金融、綠色金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇金融大文章，既相對獨(dú)立、各有側(cè)重，又緊密聯(lián)系、相互關(guān)聯(lián)，要素彼此交融、內(nèi)容相互滲透、質(zhì)效相輔相成，缺少任何一個(gè)板塊都會(huì)造成短板效應(yīng)，影響國家高質(zhì)量發(fā)展的大局。要胸懷“國之大者”，站位全局視角，強(qiáng)化使命擔(dān)當(dāng)，一體謀劃好、實(shí)施好、推動(dòng)好“五篇大文章”，做到同向發(fā)力、同頻共振、同題共答，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　——要堅(jiān)持?jǐn)?shù)字思維，暢通金融數(shù)據(jù)共享之門。沉睡的數(shù)據(jù)資源沒有價(jià)值，流動(dòng)的數(shù)據(jù)資源才有生產(chǎn)力。新時(shí)期開展普惠金融工作，數(shù)據(jù)應(yīng)用能力和水平，直接決定普惠金融開展的成效。要以更大的決心和力度擁抱數(shù)字時(shí)代的發(fā)展，以金融機(jī)構(gòu)之間、銀政系統(tǒng)之間的數(shù)據(jù)雙向開放為重點(diǎn)，深化運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、大模型、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段，全力盤活沉睡或者低水平運(yùn)用的數(shù)據(jù)資源，推動(dòng)普惠金融發(fā)展方式和治理方式的深度變革。

　　——要堅(jiān)持底線思維，織密金融風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)之網(wǎng)。普惠金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)量小且分散、成本及風(fēng)險(xiǎn)相對較高、收入及回報(bào)率較低等特點(diǎn)。只有兜住風(fēng)險(xiǎn)底線，才能實(shí)現(xiàn)普惠金融的健康發(fā)展和長治久安。要統(tǒng)籌發(fā)展和安全，平衡好加快發(fā)展與管控風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，既適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，保證普惠金融活水源源不斷的精準(zhǔn)直達(dá)；又要完善風(fēng)險(xiǎn)識別、預(yù)警和處置機(jī)制，特別是要優(yōu)化銀政、銀保風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，推進(jìn)財(cái)稅政策、貨幣政策、監(jiān)管政策、司法政策的協(xié)調(diào)配合，為金融機(jī)構(gòu)全力以赴開展普惠金融解除后顧之憂。

　　長風(fēng)破浪會(huì)有時(shí)，直掛云帆濟(jì)滄海。構(gòu)建中國特色的普惠金融體系，是建設(shè)金融強(qiáng)國的客觀要求，是金融支持中國式現(xiàn)代化的有力支撐。站在普惠金融十年的新起點(diǎn)上，江西省聯(lián)社將帶領(lǐng)全省86家農(nóng)商銀行，全面踐行金融工作的政治性、人民性，守正創(chuàng)新、固本興新，著眼于構(gòu)建商業(yè)可持續(xù)、成本可負(fù)擔(dān)、風(fēng)險(xiǎn)可管控的普惠金融發(fā)展模式，與社會(huì)各界共同攜手走出一條具有中國特色的普惠金融發(fā)展道路。

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