倉單質(zhì)押貸款
（一）相關(guān)定義
倉單:是指保管人（倉儲公司）收到倉儲物后給存貨人開付的提取倉儲物的憑證，在保管期限屆滿時(shí)，存貨人或者倉單持有人可憑倉單提取倉儲物，也可以以背書的形式轉(zhuǎn)讓倉單所代表的權(quán)利。
倉單質(zhì)押：以借款人或第三人所有的倉單質(zhì)押的擔(dān)保方式。
（二）服務(wù)對象
貸款對象為經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的小微企業(yè)、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶或具有完全民事行為能力的自然人。
（三）基本準(zhǔn)入條件
1、出質(zhì)的倉單具備質(zhì)押效力，必須合法有效、產(chǎn)權(quán)明晰無糾紛、未設(shè)定其他質(zhì)押權(quán)利。
2、倉單下的倉儲物必須完好無損、無爭議、未被查封、未涉及訴訟，且商品易于儲存、保管、管理及易變現(xiàn)，能提供稅務(wù)發(fā)票或其他有效憑證；
3、倉儲物必須在質(zhì)權(quán)人指定準(zhǔn)入合作的第三方倉儲公司進(jìn)行保管。
4、倉儲公司在工商部門合法登記注冊，具備獨(dú)立法人資格，具有倉儲資質(zhì)，經(jīng)營期二年及以上；
5、倉儲公司與授信客戶沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系；
6、倉儲公司商業(yè)信譽(yù)優(yōu)良，有穩(wěn)定的經(jīng)營收入，經(jīng)營情況良好，無重大不良信用記錄。
（四）質(zhì)押物價(jià)值及質(zhì)押率
1、倉儲物價(jià)值可通過購買產(chǎn)品稅務(wù)發(fā)票或其他購買憑證以及具有資質(zhì)的中介機(jī)構(gòu)評定，評估價(jià)高于實(shí)際購買價(jià)值，以實(shí)際購買價(jià)值為準(zhǔn),但必須符合當(dāng)前市場行情和市價(jià)合理預(yù)期價(jià)值；
2、由倉儲公司全額兜底擔(dān)保的，須在我行存入相應(yīng)保證金，貸款責(zé)任余額不得超過其保證金的5倍，質(zhì)押的倉單可通過增信提高質(zhì)押率，但最高不超過質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的100%，對兜底的倉儲公司可適當(dāng)提高倉儲費(fèi)用；
3、倉儲公司不承擔(dān)全額兜底擔(dān)保的，倉單質(zhì)押率最高不超過質(zhì)押權(quán)利價(jià)值的70%，也可根據(jù)質(zhì)物的銷路和易變現(xiàn)程度等情況合理確定質(zhì)押率。
（五）質(zhì)押登記要求
出質(zhì)人和質(zhì)權(quán)人書面形式訂立質(zhì)押合同，質(zhì)物為標(biāo)準(zhǔn)倉單的，在交易所(包含上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所)辦理完質(zhì)押登記手續(xù)，并將《交易所標(biāo)準(zhǔn)倉單凍結(jié)單》和《倉單持有憑證》交給我行時(shí)，質(zhì)押合同生效；質(zhì)物為非標(biāo)準(zhǔn)倉單的，應(yīng)將倉儲公司提供的倉單辦理質(zhì)押，質(zhì)押時(shí)應(yīng)當(dāng)以背書記載“質(zhì)押”字樣,由倉儲公司簽字或蓋章后，交付質(zhì)權(quán)人，質(zhì)押合同生效。
（六）操作流程
申請與受理→盡職調(diào)查→后臺評審→合同簽訂→發(fā)放與支付。
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