企業(yè)結(jié)算業(yè)務(wù)
一、支票業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、單位和個人在同一票據(jù)交換區(qū)域的各種款項結(jié)算，均可用支票。
2、支票上印有“現(xiàn)金”字樣的為現(xiàn)金支票，現(xiàn)金支票只用于支取現(xiàn)金；支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣的為轉(zhuǎn)賬支票，轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬出票人根據(jù)交易支付或提取現(xiàn)金等需要 , 開出轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支票。
3、支票的提示付款期限自出票日起10日。持票人可以委托開戶銀行收款或直接向出票人開戶銀行提示付款。用于支取現(xiàn)金的支票僅限于向出票人開戶銀行提示付款。
辦理流程
1、單位和個人到信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開立支票存款賬戶，存入一定資金。
2、到開戶信用社領(lǐng)購支票。申領(lǐng)支票時需填制“空白重要憑證領(lǐng)用單” ，并加蓋預(yù)留簽章。
3、出票人根據(jù)交易支付或提取現(xiàn)金等需要，開出轉(zhuǎn)賬或現(xiàn)金支票。
4、將支票交收款人，若出票人提取備用現(xiàn)金的，則開現(xiàn)金支票直接到開戶銀行提取現(xiàn)金。
溫馨提示
1、支票的提示付款期為自出票日起10 天（到期日遇例假順延），持票人或出票人應(yīng)在支票提示付款期內(nèi)填制進(jìn)賬單，并與支票一同交受理銀行(可以是收款人開戶銀行 , 也可以是出票人開戶銀行)提示付款。超過提示付款期限的不予受理。
2、簽發(fā)支票要用炭素墨水或墨汁( 可使用支票打印機(jī))填寫。
3、支票的金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。
4、支票一律記名，可以背書轉(zhuǎn)讓，但用于支取現(xiàn)金的支票不能背書轉(zhuǎn)讓。
二、匯兌業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
匯兌業(yè)務(wù)是指匯款人委托農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）將現(xiàn)金或賬戶的款項匯給異地收款人的一種結(jié)算業(yè)務(wù)。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、單位和個人各種款項結(jié)算均可使用匯兌結(jié)算方式。
2、依托人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀清算系統(tǒng)和江西省農(nóng)村信用社綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，匯兌業(yè)務(wù)可辦理全國跨行業(yè)務(wù)，款項可實現(xiàn)實時到賬。
辦理流程
1、客戶簽發(fā)匯兌憑證；
2、匯出行審查匯兌憑證，無誤后及時向匯入行辦理匯款；
3、匯出行將回單聯(lián)蓋章后退給客戶；
溫馨提示
1、請匯款人準(zhǔn)確記載收付款人名稱、賬號、匯入行名等信息。這些信息的正確將有助于您的款項及時、準(zhǔn)確的到達(dá)收款人賬戶；
2、匯款回單只能作為匯出銀行受理匯款的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明；
3、匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請撤消，申請撤消時，應(yīng)出具函件或本人有效身份證件及原匯款回單。已經(jīng)匯出的匯款不能撤消。
4、匯款人對匯出銀行已經(jīng)匯出的款項可以申請退匯 , 對在匯入銀行開立賬戶的收款人，由匯款人和收款人自行聯(lián)系退匯；對未在匯入銀行開立賬戶的收款人 , 匯款人應(yīng)出具正式函件或本人有效身份證件以及原匯款回單 , 由匯出銀行通知匯入銀行，經(jīng)匯入銀行核實確未支付 , 并將款項匯回匯出銀行 , 方可辦理退匯。
三、委托收款業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
委托收款是收款人委托農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）向付款人收取款項的結(jié)算方式。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、單位和個人憑已承兌的商業(yè)匯票、債券、存單等付款人債務(wù)證明辦理款項的結(jié)算，均可使用委托收款結(jié)算方式；
2、在同城范圍內(nèi)，收款人收取公用事業(yè)費(fèi)可以使用同城特約委托收款。收取公用事業(yè)費(fèi)，必須具有收付雙方事先簽訂的經(jīng)濟(jì)合同，由付款人向開戶銀行授權(quán)，并經(jīng)開戶銀行同意，報經(jīng)中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种信鷾?zhǔn)。
辦理流程
1、收款人填寫委托收款憑證，連同有關(guān)債務(wù)證明一并向信用社出示；
2、信用社對委托收款憑證填寫的正確性進(jìn)行審查；
3、信用社向付款銀行郵寄委托收款憑證和有關(guān)債務(wù)證明；
4、信用社收到劃回款項，辦理款項支付。
溫馨提示
1、客戶應(yīng)在有關(guān)債務(wù)憑證到期前辦理委托收款業(yè)務(wù)。
2、收款人辦理委托收款應(yīng)向銀行提交委托收款憑證和有關(guān)的債務(wù)證明，委托收款憑證要素和所附單據(jù)必須齊全。
3、信用社接受委托但不承擔(dān)付款義務(wù)。
四、托收承付業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
托收承付業(yè)務(wù)是收款人根據(jù)購銷合同發(fā)貨后，委托農(nóng)村信用社（農(nóng)商銀行、合作銀行）向異地付款人收取款項，由付款人向信用社承認(rèn)付款的結(jié)算方式。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、使用托收結(jié)算方式的收款雙方，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的公司客戶。
2、該結(jié)算方式能滿足客戶因單位之間的商品交易，以及因商品交易而產(chǎn)生的勞務(wù)供應(yīng)的異地款項結(jié)算的需要。代銷、寄銷、賒銷商品的款項，不得辦理托收承付結(jié)算。
3、收付款人間使用托收承付結(jié)算必須簽訂符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，并在合同上明確使用托收承付結(jié)算方式。
4、托收承付結(jié)算金額起點(diǎn)有嚴(yán)格限制，托收承付結(jié)算每筆的金額起點(diǎn)為1萬元，新華書店系統(tǒng)每筆的金額起點(diǎn)1千元。
辦理流程
1、收款人按照簽訂的購銷合同發(fā)貨后，填寫托收憑證，連同發(fā)運(yùn)證件或其他符合收承付結(jié)算的有關(guān)證明和交易單證一交送交開戶信用社；
2、信用社按照托收的范圍、條件和托收憑證記載的要求進(jìn)行審查，必要時，還應(yīng)查驗收、付款人簽訂的購銷合同；
3、信用社向付款人開戶銀行寄送托收憑證及其附件。
溫馨提示
1、收付款單位須簽有符合《經(jīng)濟(jì)合同法》的購銷合同，并在合同上訂明使用托收承付結(jié)算方式。
2、收款人按照簽訂的購銷合同發(fā)貨后，委托銀行辦理托收時，必須具有商品確已發(fā)運(yùn)的證件。
3、有驗單付款和驗貨付款兩種付款方式供付款人選擇，驗單付款的承付期為3天，驗貨付款的承付期為10天，由收付雙方商量選用，并在合同中明確歸定。
五、“快易匯”業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
“快易匯”業(yè)務(wù)是企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位客戶，通過快錢公司支付平臺、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開戶的單位或個人支付各種款項，如集團(tuán)客戶向下屬子公司劃款、企業(yè)向員工發(fā)放工資、個人保險理賠款項的賠付劃款等。
業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、不用去銀行排隊，由企業(yè)聯(lián)系快錢公司。
2、快錢公司根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)委托，通過快錢公司支付平臺向農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)發(fā)起實時匯兌或現(xiàn)金通存交易。
3、信用社實時接收快錢公司匯入款項。
辦理流程
1、企業(yè)聯(lián)系快錢，注冊開通企業(yè)快易匯；
2、為快錢賬戶充值；
3、根據(jù)快錢公司支付平臺提示填寫信息和確認(rèn)付款，向農(nóng)信社賬戶打款；
溫馨提示
1、收款人名稱、賬號等信息應(yīng)準(zhǔn)確無誤，這樣才能確保您的款項能及時到賬。
2、客戶委托快錢公司辦理時應(yīng)注明劃款用途。
六、“農(nóng)信銀-支付寶”批量代發(fā)業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
“農(nóng)信銀-支付寶”批量代發(fā)業(yè)務(wù)是企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體等單位客戶，通過支付寶公司支付平臺、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國機(jī)構(gòu)開戶的個人發(fā)放工資、支付保險理賠款項或支付其他各種款項。
辦理流程
1、客戶聯(lián)系支付寶公司。
2、支付寶公司根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)委托，通過支付寶公司支付平臺和農(nóng)信銀支付清算平臺，向信用社打款。
溫馨提示
收款人名稱、賬號等信息應(yīng)準(zhǔn)確無誤，這樣才能確保您的款項能及時到賬。
七、“農(nóng)信銀-通聯(lián)”批量代發(fā)業(yè)務(wù)
業(yè)務(wù)介紹
“農(nóng)信銀-通聯(lián)”批量代發(fā)業(yè)務(wù)是指通聯(lián)公司的客戶，通過通聯(lián)公司的支付平臺、經(jīng)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)，向在全國農(nóng)信銀機(jī)構(gòu)開戶的公司和個人支付各種款項。
辦理流程
1、客戶聯(lián)系通聯(lián)公司。
2、通聯(lián)公司根據(jù)客戶的業(yè)務(wù)委托，通過通聯(lián)公司支付平臺和農(nóng)信銀支付清算平臺，向信用社打款。
溫馨提示
收款人名稱、賬號等信息應(yīng)準(zhǔn)確無誤，這樣才能確保您的款項能及時到賬。
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