瑞金農(nóng)商銀行2022年度信息披露報告
瑞金農(nóng)商銀行2022年度信息披露報告
2022年,瑞金農(nóng)商銀行始終堅持以高質(zhì)量發(fā)展為首要任務(wù),大力踐行推進(jìn)黨建領(lǐng)行、質(zhì)量立行、合規(guī)守行、特色辦行、科技興行、人才強行、服務(wù)暖行、從嚴(yán)治行“八行戰(zhàn)略”,不斷強化經(jīng)營管理、支農(nóng)支小、風(fēng)險防控等工作,現(xiàn)將2022年度有關(guān)信息披露如下:
一、重要提示
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“本行”)董事會及董事保證本報告所有資料不存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏,并對其內(nèi)容的真實性、準(zhǔn)確性和完整性承擔(dān)個別及連帶責(zé)任。
本行2022年度財務(wù)決算報告經(jīng)贛州天平聯(lián)合會計師事務(wù)所根據(jù)國內(nèi)審計準(zhǔn)則審計,并出具了標(biāo)準(zhǔn)無保留意見的審計報告
二、基本情況
(一)法定機構(gòu)名稱:江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司(簡稱“瑞金農(nóng)商銀行”)
(二)法定代表人:陳帥平
(三)注冊資本:26076.8935萬元
(四)經(jīng)營范圍:吸收公眾存款;發(fā)放短期、中期、長期 貸款;辦理國內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù);辦理票據(jù)承兌和貼現(xiàn);代理收付款 項及代理保險業(yè)務(wù);買賣政府債券、金融債券;從事同業(yè)拆借; 辦理銀行卡業(yè)務(wù);代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;提供 保管箱服務(wù);經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
(五)其他有關(guān)信息
聯(lián)系地址:江西省瑞金市象湖鎮(zhèn)樺林北路行政小區(qū)親民路北側(cè)
郵政編碼:342500
聯(lián)系電話:0797-2521070
統(tǒng)一社會信用代碼:91360781MA35JG979N
三、主要會計和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)
(一)資產(chǎn)、負(fù)債及所有者權(quán)益
1.2022年末,資產(chǎn)總額1005490.45萬元,比年初增加57440.65萬元,其中:各項貸款余額678705.77萬元,比年初增加80746.06萬元。
2.2022年末,負(fù)債總額935134.85萬元,比年初增加53494.72萬元,其中:各項存款余額906024.47萬元,比年初增加79659.48萬元。
3.2022年末,所有者權(quán)益總額為70355.61萬元,比年初增加 3945.93萬元,其中:股本金26079.89萬元,比年初增加1591.73萬元;資本公積3058.85萬元;盈余公積9931.3萬元,比年初1026.95萬元;一般風(fēng)險準(zhǔn)備16602.24萬元,;未分配利潤14093.89萬元,比年初增加4367.84萬元。
(二)利潤及利潤分配情況
1.利潤實現(xiàn)情況。2022年,實現(xiàn)賬面利潤總額8300萬元, 同比減少1817.05萬元;計提企業(yè)所得稅578.83萬元, 凈利潤7721.17萬元,同比增加146.06萬元。
2.利潤分配情況。2022年,我行實現(xiàn)賬面凈利潤7721.17萬元,上年未分配利潤節(jié)余10474萬元,實際可供分配利潤15105萬元。提取法定盈余公積金1026.95萬元;按9%的分紅比例提取股本股利2347萬元;剩余利潤11731.05萬元待下年度進(jìn)行分配。
四、股金情況
(一)股金結(jié)構(gòu)。2022年末,本行股金戶數(shù)為1189戶、金額26079.89萬元,其中:法人股10戶、金額9261.66萬元,占股金總額的35.51%;自然人股(含職工自然人)1179戶、金額16818.23萬元,占股金總額的64.49% (其中職工自然人股143戶,金額2124.34萬元,占比8.15%)。
(二)股金分紅情況。2022年,股金分紅比例為9% (稅 前),金額2347.19萬元,其中:現(xiàn)金分紅4%,金額1043.2萬元,配股5%,金額1303.99萬元。
(三)股金質(zhì)押情況。截止2022年末,本行出質(zhì)股東戶數(shù)為23戶,出質(zhì)股權(quán)2090.58萬股,質(zhì)押比為8.02%,均在其他農(nóng)商銀行質(zhì)押貸款。
(四)股權(quán)凍結(jié)情況。截止2022年末,本行涉及股金司法凍結(jié)的共2戶,股權(quán)36.11萬股,占比為0.14%。
(五)主要股東情況。截止2022年末,持股5%以上主要股東1戶、持股數(shù)量2492.38萬股,占股金總額的9.56%。主要股東具體情況如下:
主要股東出質(zhì)、實際控制人、關(guān)聯(lián)方、一致行動人、
最終受益人情況表
序 號 |
股東名稱 |
2022年度余額 (萬股) |
占比% |
股權(quán)質(zhì) 押比例 |
實際控 制人 |
關(guān)聯(lián)方 |
一致行動 人 |
最終受 益人 |
||||||||||||||
1 |
江西大余農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
2492.38 |
9.56 |
|
|
|
|
|
||||||||||||||
2 |
陳帥平 |
0 |
0 |
|
|
李小玲 |
|
|
||||||||||||||
3 |
李越 |
0 |
0 |
|
|
廖敏 |
|
|
||||||||||||||
4 |
鄒李軍 |
16.16 |
0.06 |
|
|
廖麗梅 |
|
|
||||||||||||||
5 |
鐘小斌 |
0 |
0 |
|
|
胡玲 |
|
|
||||||||||||||
6 |
鐘望華 |
0 |
0 |
|
|
陳夏明 |
|
|
||||||||||||||
7 |
趙寬 |
0 |
0 |
|
|
黃一倩 |
|
|
||||||||||||||
8 |
楊威 |
16.16 |
0.06 |
|
|
謝娟萍 |
|
|
||||||||||||||
9 |
趙美榮 |
31.56 |
0.12 |
|
|
林海龍 |
|
|
||||||||||||||
10 |
劉人榮 |
4.16 |
0.02 |
|
|
楊青 |
|
|
||||||||||||||
11 |
劉園林 |
0 |
0 |
|
|
楊梅 |
|
|
||||||||||||||
12 |
沈運輝 |
0 |
0 |
|
|
陳冬女 |
|
|
||||||||||||||
13 |
何榮清 |
0 |
0 |
|
|
崔永生 |
|
|
||||||||||||||
14 |
丁建 |
16.16 |
0.06 |
|
|
柳勤 |
|
|
(六)最大十戶股東情況(單位:萬股)
序號 |
股東名稱 |
股權(quán)變化情況 |
股權(quán)性質(zhì) |
|||
2021年度余額 |
2022年度余額 |
股金占比% |
報告期增減 |
|||
1 |
江西大余農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
2340.26 |
2492.38 |
9.5567 |
152.12 |
法人股 |
2 |
贛州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
1219.41 |
1298.67 |
4.9796 |
79.26 |
法人股 |
3 |
江西興國農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
1026.55 |
1093.28 |
4.192 |
66.73 |
法人股 |
4 |
江西石城農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
894.8 |
952.97 |
3.654 |
58.17 |
法人股 |
5 |
江西于都農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
728.51 |
775.86 |
2.975 |
47.35 |
法人股 |
6 |
福建省長汀縣古城弘帥椅業(yè)有限公司 |
728.51 |
775.86 |
2.975 |
47.35 |
法人股 |
7 |
江西金一電纜有限公司 |
607.09 |
774.95 |
2.9715 |
167.86 |
法人股 |
8 |
龍巖市文翔礦業(yè)有限公司 |
607.09 |
646.55 |
2.4791 |
39.46 |
法人股 |
9 |
王楊 |
436 |
464.34 |
1.7805 |
28.34 |
自然人股 |
10 |
江西長天實業(yè)有限公司 |
394.61 |
420.26 |
1.6114 |
25.65 |
法人股 |
上述十大戶股東在報告期股金余額發(fā)生變更,主要原因: 股東在2022年度股金紅利分配中,按6.5%配股增加的金額。
- 關(guān)聯(lián)交易情況
本行的關(guān)聯(lián)方主要是本行內(nèi)部人(本行董事、監(jiān)事、高級管理人員)及其配偶、父母、成年子女及兄弟姐妹、持股5%以上法人股東及其高級管理人員共計341人,關(guān)聯(lián)交易主要是對關(guān)聯(lián)方的貸款、信用卡部分的授信。本行在處理關(guān)聯(lián)交易業(yè)務(wù)時,嚴(yán)格按照有關(guān)法律、法規(guī)以及本行的貸款程序和規(guī)定操作,定價按照不優(yōu)于對非關(guān)聯(lián)方同類交易的條件辦理,符合誠信、公允原則。
本行關(guān)聯(lián)方341戶關(guān)聯(lián)交易49筆,余額共(全部為授信業(yè)務(wù))1754.89萬元,其中一般關(guān)聯(lián)交易余額1754.89萬元、重大關(guān)聯(lián)交易余額0萬元,本行對最大單個關(guān)聯(lián)方的授信余額368萬元,為本行資本凈額的0.48%;本行對最大一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團(tuán)客戶的授信余額0萬元,為本行資本凈額的0%;本行對全部關(guān)聯(lián)方的授信金額1754.89萬元,為本行資本凈額的2.31%。
一般關(guān)聯(lián)交易筆數(shù)49筆、余額1754.89萬元。
重大關(guān)聯(lián)交易0筆、余額0萬元(原董事鐘水華、朱甲文關(guān)聯(lián)方因已到任職年限于2022年6月16日召開股東大會解聘董事后退出本行關(guān)聯(lián)方名單)。
五、普惠金融服務(wù)情況
至2022年末,我行普惠小微貸款余額14.76億元,較年初增長1.73億元,增幅13.30%,高于各項貸款增幅0.79個百分點;有余額的普惠小微貸款戶數(shù)為5376戶,較年初增加1688戶;普惠型小微企業(yè)貸款平均利率水平6.26%,較年初下降0.27個百分點;普惠小微企業(yè)不良率3.77%,控制在不高于各項貸款不良率+3個百分點以內(nèi),完成了普惠型小微企業(yè)“兩增兩控”的監(jiān)管指標(biāo)考核要求。
六、公司治理結(jié)構(gòu)
(一)股東大會
本行制定了《股東代表大會議事規(guī)則》,嚴(yán)格按照《公司法》、《章程》及有關(guān)法規(guī)召集、召開股東大會,實行律師見證制度,保證了股東依法行使權(quán)力。
本期共召開股東大會1次,審議通過了第二屆董事會、監(jiān)事會工作報告、財務(wù)預(yù)決算方案和股金分紅方案等,各位股東代表暢所欲言、建言獻(xiàn)策,體現(xiàn)了農(nóng)商銀行工作的透明度和公信度。
(二)董事會
董事會由5名董事組成,職工董事2人,非職工董事3人(含獨立董事1人),董事會成立以來能夠按章辦事,認(rèn)真履職,切實維護(hù)股東利益,有效發(fā)揮了戰(zhàn)略管理職能和公司治理職能。
報告期內(nèi)召開董事會7次,審議了本行年度經(jīng)營發(fā)展計劃、年度財務(wù)預(yù)算方案和決算方案、制定本行章程的修改方案、對本行信息進(jìn)行披露等。
序號 |
姓名 |
性別 |
職務(wù) |
1 |
陳帥平 |
男 |
董事長 |
2 |
李越 |
男 |
董事 |
3 |
鐘望華 |
男 |
獨立董事 |
4 |
鄒李軍 |
男 |
董事 |
5 |
鐘小斌 |
男 |
董事 |
其中,本期本行獨立董事1名。報告期內(nèi),獨立董事能夠按照法律、法規(guī)和本行章程的要求,忠實履行職責(zé),認(rèn)真參加股東會、董事會及專門委員會會議,維護(hù)本行和全體股東的權(quán)益。工作期間,獨立董事尤其關(guān)注本行重大關(guān)聯(lián)交易事項,能夠獨立履行職責(zé),不受本行主要股東、實際控制人或其他與本行存在利害關(guān)系的單位或個人的影響,發(fā)表獨立意見,有效履行職責(zé)。
報告期內(nèi),獨立董事沒有對本行董事會會議議案及其他事項提出異議。
(三)監(jiān)事會
監(jiān)事會7名監(jiān)事組成,職工監(jiān)事3人,非職工監(jiān)事4人,監(jiān)事會成立以來能認(rèn)真履職,有效發(fā)揮了監(jiān)督職能。報告期內(nèi)召開監(jiān)事會4次,列席董事會6次,列席高級管理層會議38次,分別審議聽取了本行財務(wù)、風(fēng)險管理及內(nèi)部控制、內(nèi)部審計等報告。
序號 |
姓名 |
性別 |
職務(wù) |
1 |
趙寬 |
男 |
監(jiān)事長 |
2 |
趙美榮 |
女 |
職工監(jiān)事 |
3 |
楊威 |
男 |
職工監(jiān)事 |
4 |
張瑞華 |
男 |
股東監(jiān)事 |
5 |
劉人榮 |
男 |
股東監(jiān)事 |
6 |
沈運輝 |
男 |
外部監(jiān)事 |
7 |
劉園林 |
男 |
外部監(jiān)事 |
(四)高級管理層
本行高級管理層由董事長、行長、副行長及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級管理人員組成。高級管理層嚴(yán)格執(zhí)行股東大會、董事會決議,認(rèn)真執(zhí)行年度預(yù)算,積極完成年度經(jīng)營目標(biāo)。
序號 |
姓名 |
性別 |
職務(wù) |
從業(yè)年限 |
分管工作范圍 |
1 |
陳帥平 |
男 |
黨委書記、董事長 |
22 |
主持全面工作,組織履行董事會職責(zé)
|
2 |
李越 |
男 |
黨委委員、行長 |
27 |
主持經(jīng)營工作,組織履行經(jīng)營班子職責(zé),分管人力資源部、財務(wù)會計部、金融市場部、安全保衛(wèi)部、清收事業(yè)部 |
3 |
何榮清 |
女 |
黨委委員、副行長 |
27 |
分管辦公室、業(yè)務(wù)拓展部、網(wǎng)絡(luò)金融部、運營管理部 |
4 |
趙寬 |
男 |
黨委委員、紀(jì)委書記、監(jiān)事長 |
13 |
主持紀(jì)委工作,分管審計部、黨群工作部、黨風(fēng)行風(fēng)監(jiān)督室,負(fù)責(zé)團(tuán)委、鄉(xiāng)村振興工作 |
5 |
丁建 |
男 |
黨委委員、副行長 |
16 |
主持工會工作,分管風(fēng)險合規(guī)部、信貸管理部、三農(nóng)事業(yè)部、營業(yè)部 |
(五)部門與經(jīng)營機構(gòu)情況
本行內(nèi)設(shè)總行辦公室、黨群工作部、人力資源部、財務(wù)會計部、黨風(fēng)行風(fēng)監(jiān)督室、信貸管理部、審計部、電子銀行部、安全保衛(wèi)部、運營管理部、風(fēng)險合規(guī)部、業(yè)務(wù)拓展部12個機關(guān)部室和金融市場部、三農(nóng)事業(yè)部、清收事業(yè)部3個事業(yè)部;下轄1個營業(yè)部、23個支行,共計24個營業(yè)網(wǎng)點。
瑞金農(nóng)商銀行分支機構(gòu)列表
分支機構(gòu)名稱 |
營業(yè)地址 |
聯(lián)系電話 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司壬田支行 |
江西省贛州市瑞金市壬田鎮(zhèn)原老汽車站旁 |
0797-2331088 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司日東支行 |
江西省贛州市瑞金市日東鄉(xiāng)日東圩 |
0797-2564048 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司合龍支行 |
江西省贛州市瑞金市葉坪鄉(xiāng)腳陂村合龍圩 |
0797-2300051 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司葉坪支行 |
江西省贛州市瑞金市葉坪鄉(xiāng)云集圩 |
0797-2306255 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司黃柏支行 |
江西省贛州市瑞金市黃柏鄉(xiāng)新茶亭 |
0797-2342242 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司大柏支行 |
江西省贛州市瑞金市大柏鄉(xiāng)大柏圩 |
0797-2345019 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司瑞林支行 |
江西省贛州市瑞金市瑞林鎮(zhèn)臥龍街130號 |
0797-2322068 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司丁陂支行 |
江西省贛州市瑞金市丁陂鄉(xiāng)丁陂圩 |
0797-2321005 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司下壩支行 |
江西省贛州市瑞金市瑞林鎮(zhèn)下壩村下壩圩 |
0797-2320001 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司崗面支行 |
江西省贛州市瑞金市崗面鄉(xiāng)黃沙圩 |
0797-2324002 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司萬田支行 |
江西省贛州市瑞金市萬田鄉(xiāng)萬田圩 |
0797-2561010 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司九堡支行 |
江西省贛州市瑞金市九堡鎮(zhèn)九堡圩新華街 |
0797-2591002 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司云石山支行 |
江西省贛州市瑞金市云石山鄉(xiāng)梅崗圩 |
0797-2566103 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司沙洲壩支行 |
江西省贛州市瑞金市沙洲壩鎮(zhèn)圣仕頓酒店一樓 |
0797-2347033 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司武陽支行 |
江西省贛州市瑞金市武陽鎮(zhèn)武陽圩 |
0797-2315106 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司謝坊支行 |
江西省贛州市瑞金市謝坊鎮(zhèn)謝坊圩 |
0797-2317086 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司拔英支行 |
江西省贛州市瑞金市拔英鄉(xiāng)拔英圩 |
0797-2313038 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司象湖支行 |
江西省贛州市瑞金市象湖鎮(zhèn)紅都大道288號 |
0797-2327245 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司東升支行 |
江西省贛州市瑞金市象湖鎮(zhèn)汽車站斜對面 |
0797-2522002 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司解放路支行 |
江西省贛州市瑞金市象湖鎮(zhèn)解放路42號 |
0797-2523705 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司城郊支行 |
江西省贛州市瑞金市象湖鎮(zhèn)港龍上賓首府2-132-133-135號店鋪 |
0797-2525441 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司上田遼支行 |
江西省贛州市瑞金市象湖鎮(zhèn)時代廣場 |
0797-2526519 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司金都支行 |
江西省贛州瑞金市國稅局旁 |
0797-3605476 |
江西瑞金農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司營業(yè)部 |
江西省贛州市瑞金市象湖鎮(zhèn)樺林北路親民路北側(cè) |
0797-2523292 |
(六)員工情況。2022年末,我行員工共238人。其中: 在崗員工211人,勞務(wù)派遣7人,內(nèi)退員工20人;本科學(xué)歷以上144人,占比為60.5%;大專學(xué)歷的59人,占比為24.79%; 中專及以下學(xué)歷35人,占比為14.71%。
(七)高管人員薪酬管理情況。
1.薪酬管理架構(gòu)及決策程序
本行薪酬管理的機構(gòu)為:董事會下設(shè)提名與薪酬委員會,審議全行薪酬管理制度和政策,擬定董事和高級管理層成員的薪酬方案,向董事會提出薪酬方案建議,并監(jiān)督方案實施。同時,成立以董事長任主任,行長任常務(wù)副主任,其他領(lǐng)導(dǎo)班子成員任副主任,總行各部室負(fù)責(zé)人為成員的績效考核委員會,主要負(fù)責(zé)績效考核的組織實施、真實性檢查、綜合考評工作。
2.年度薪酬總量、受益人及薪酬結(jié)構(gòu)分布
2022年度薪酬總額3932萬元,包括基本薪酬、績效薪酬和獎勵薪酬等。員工薪酬由基本薪酬、績效薪酬、獎勵薪酬組成,其中,基本薪酬不高于薪酬總額的35%,績效薪酬根據(jù)全年薪酬計劃進(jìn)行分配,本年度一般員工理論績效為4329元/月。
3.年度薪酬方案制定、備案及經(jīng)濟(jì)、風(fēng)險和社會責(zé)任指標(biāo)完成考核情況
參照省聯(lián)社2022年度主要業(yè)務(wù)經(jīng)營考評指標(biāo)分類情況,結(jié)合我行實際,2022年制定并備案了《瑞金農(nóng)商銀行2022年員工績效考核實施方案(試行)》。涵蓋了存量存款留存率、存款日均增量、合規(guī)業(yè)務(wù)筆數(shù)、貸款資金歸行率、存量貸款客戶數(shù)、新增貸款客戶數(shù)、含普惠金融、鄉(xiāng)村振興、綠色信貸等貸款余額增長、表內(nèi)不良貸款壓降、表外不良貸款清收,按不同崗位、不同考核項目設(shè)置數(shù)據(jù)指標(biāo)考核、資產(chǎn)質(zhì)量考核等的考核機制,強化績效考核利潤導(dǎo)向,實現(xiàn)績效考核到人。每位員工每月績效薪酬的20%與合規(guī)案件防控治理工作掛鉤,由風(fēng)險合規(guī)部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核;每位員工每月績效薪酬的5%與金融消費者權(quán)益保護(hù)工作掛鉤,由風(fēng)險合規(guī)部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核;每位員工每月績效薪酬的5%與數(shù)據(jù)治理工作掛鉤,運營管理部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核;每位員工每月績效薪酬的5%與反洗錢工作掛鉤,由運營管理部制定相關(guān)考核辦法并負(fù)責(zé)考核。到年底,風(fēng)險防控、質(zhì)量效益、服務(wù)國家發(fā)展目標(biāo)和實體經(jīng)濟(jì)、發(fā)展轉(zhuǎn)型等各項指標(biāo)分別完成了83.5%、87.21%、97.21%和85.93%。
4.薪酬延期支付和兌現(xiàn)
個人賬戶的延期支付從員工績效薪酬中按不同崗位不同比例提取。高級管理人員,即總行黨委書記、紀(jì)委書記、黨委委員及其他相當(dāng)職務(wù)管理人員;董事長、行長、副行長、監(jiān)事長、風(fēng)險總監(jiān)、財務(wù)總監(jiān)及其他相當(dāng)職務(wù)管理人員;關(guān)鍵崗位人員,即總行信貸管理部、三農(nóng)事業(yè)部、審計部、金融市場部、風(fēng)險合規(guī)部、財務(wù)會計部主要負(fù)責(zé)人、董事會秘書;對風(fēng)險有重要影響崗位人員,即客戶經(jīng)理(含支行副行長)、支行行長、總行貸款評審崗和貸款審批委員會成員等,主要高級管理人員績效薪酬延期支付比例為50%,關(guān)鍵崗位人員和對風(fēng)險有重要影響崗位人員比例為40%,績效薪酬延期支付期限均為三年,原則上當(dāng)年按月計提,次年清算補提。自績效薪酬提留的次年開始,遵循等分原則,分三年各按1/3的比例兌付,不得前重后輕。其他崗位員工100%當(dāng)期兌現(xiàn)。如在規(guī)定期限內(nèi),高管人員和相關(guān)重要崗位人員職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失超常暴露,將對相應(yīng)期限內(nèi)已發(fā)放的績效薪酬追回,并停止支付未支付部分(該規(guī)定同樣適用于離職人員)。
5.薪酬與業(yè)績衡量、風(fēng)險調(diào)整的標(biāo)準(zhǔn)
根據(jù)員工工作量和工作業(yè)績的大小進(jìn)行計價而支付的報酬,完全與員工個人業(yè)績掛鉤,按勞取酬,按月反映個人每月業(yè)績。獎勵薪酬是針對年度完成綜合目標(biāo)任務(wù),有突出貢獻(xiàn)的單位或個人進(jìn)行的獎勵,主要用于年度綜合獎勵和年中對員工完成特定的目標(biāo)任務(wù)等方面工作進(jìn)行獎勵。
6.董事會、高級管理層和對銀行風(fēng)險有重要影響崗位上員工的具體薪酬信息
董事長、職工董事陳帥平,2022年稅前薪酬總額414805元;行長、職工董事李越,報告期內(nèi)從我行獲得稅前收入447624元;監(jiān)事長趙寬,2022年稅前薪酬總額362292元;職工監(jiān)事楊威,2022年稅前薪酬總額157088元;職工監(jiān)事趙美榮,2022年稅前薪酬總額127306元;黨委委員、副行長何榮清,2022年稅前薪酬總額366384元;黨委委員、副行長丁建,2022年稅前薪酬總額362880元;董事會秘書鐘莉芳,2022年稅前薪酬總額140046元;財務(wù)管理部總經(jīng)理劉懋達(dá),2022年稅前薪酬總額187431元;審計部總經(jīng)理閔江,2022年稅前薪酬總額148518元;風(fēng)險合規(guī)部總經(jīng)理丁子文,2022年稅前薪酬總額150631元。
7.超出原定薪酬方案的例外情況
本行2022年度無超出原定薪酬方案的例外情況。
七、風(fēng)險管理情況
(一)主要監(jiān)管指標(biāo)情況
單位:%
主要風(fēng)險指標(biāo) |
2022年末 |
監(jiān)管要求 |
資本充足率 |
13.59 |
≥10.5 |
流動性比例 |
51.30 |
≥25 |
不良貸款率 |
2.77 |
≤5 |
成本收入比率 |
28.34 |
≤35 |
貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率 |
342.72 |
≥150 |
(二)貸款風(fēng)險分類和不良貸款情況
單位:人民幣 萬元
項目 |
2022年末余額 |
占比(%) |
正常 |
654,028.01 |
96.36 |
關(guān)注 |
5,870.70 |
0.86 |
次級 |
8,901.94 |
1.31 |
可疑 |
4,890.22 |
0.72 |
損失 |
5,014.90 |
0.74 |
(三)不良貸款情況
截止2022年末,本行不良余額18807.04萬元,不良貸款率2.77%。
(四)貸款損失準(zhǔn)備情況
單位:人民幣 萬元
項目 |
期初數(shù) |
本期 計提 |
本期 核銷 |
轉(zhuǎn)回 |
其他 變化 |
期末數(shù) |
貸款損失準(zhǔn)備 |
56704.85 |
17240.49 |
13739.65 |
4250.30 |
|
64455.98 |
八、本行面臨的各類風(fēng)險及防范對策
報告期內(nèi),本行積極落實全面風(fēng)險管理要求,繼續(xù)強化內(nèi)控管理,大力加強合規(guī)體系建設(shè),資產(chǎn)結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化,風(fēng)險管理工作質(zhì)效得到明顯提升,各項業(yè)務(wù)合規(guī)穩(wěn)健運行,期末主要監(jiān)管指標(biāo)趨穩(wěn)向好。
(一)信用風(fēng)險狀況
本行以推進(jìn)全面風(fēng)險管理機制建設(shè)為主線,科學(xué)處理風(fēng)險管理與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系,始終把信用風(fēng)險防控做為強化信貸基礎(chǔ)管理和效益管理的基礎(chǔ),及時按照《中國銀監(jiān)會關(guān)于進(jìn)一步加強信用風(fēng)險管理的通知》要求將貸款及其他實質(zhì)上由銀行業(yè)金融機構(gòu)承擔(dān)信用風(fēng)險的業(yè)務(wù)納入統(tǒng)一授信管理,全面加強授信客戶的全面風(fēng)險評估,規(guī)范授信審批流程,進(jìn)一步完善集中度風(fēng)險管理,定期開展貸款分類政策、程序執(zhí)行情況的內(nèi)部審計,根據(jù)本機構(gòu)業(yè)務(wù)特點建立風(fēng)險緩釋機制,按照通知要求對抵質(zhì)押物權(quán)益、抵質(zhì)押物價值、抵質(zhì)押檔案、相關(guān)合同條款進(jìn)行評估。我行認(rèn)真執(zhí)行貸款五級分類有關(guān)規(guī)定,嚴(yán)格按分類標(biāo)準(zhǔn)和程序劃分貸款風(fēng)險類別,重點關(guān)注第一還款來源和還款意愿
(二)市場風(fēng)險狀況
針對市場風(fēng)險,本行進(jìn)一步建立完善市場風(fēng)險管控機制,將市場風(fēng)險控制在可承受的范圍,實現(xiàn)風(fēng)險調(diào)整收益率最大化,根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需求,自身風(fēng)險控制能力和市場風(fēng)險外部形勢,確定主要業(yè)務(wù)限額標(biāo)準(zhǔn)。按照各類債權(quán)投資的預(yù)期損失計提減值準(zhǔn)備,審慎制定處置方案,對重大風(fēng)險事件執(zhí)行全行統(tǒng)一處置策略,滿足新資本協(xié)議達(dá)標(biāo)要求和市場風(fēng)險管理的監(jiān)管要求。同時,本行明確了市場風(fēng)險管理職責(zé)分工,加強對市場風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測和控制能力,按照收益覆蓋風(fēng)險的原則,進(jìn)一步完善利率定價機制,防范利率風(fēng)險,積極關(guān)注各類金融市場變化尤其是同業(yè)拆借等價格敏感型業(yè)務(wù),依法合規(guī)拓展金融市場業(yè)務(wù)。
(三)操作風(fēng)險狀況
在本行現(xiàn)有操作流程及內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步加強制度學(xué)習(xí)培訓(xùn)、操作流程執(zhí)行及檢查監(jiān)督力度,全面樹立合規(guī)理念,規(guī)范員工的操作行為,防范操作風(fēng)險,做到合法、合規(guī)經(jīng)營。一是充分利用和發(fā)揮異常交易信息實時監(jiān)測管理系統(tǒng)的功能,對轄內(nèi)網(wǎng)點的業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控和指導(dǎo),實時把控各項風(fēng)險。二是規(guī)范授權(quán)管理,強化風(fēng)險監(jiān)測,根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險性、復(fù)雜性,科學(xué)設(shè)置業(yè)務(wù)授權(quán)級別,嚴(yán)格審核業(yè)務(wù)交易的真實性、合規(guī)性、一致性,結(jié)合轄內(nèi)實際
(四)聲譽風(fēng)險狀況
2022年度,本行未發(fā)生由經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對我行負(fù)面評價的風(fēng)險事件。
九、資本管理計劃
為持續(xù)滿足資本監(jiān)管要求,通過提高盈利能力、增加利潤積累作為提高資本的首要途徑。不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu),縮減高資本消耗業(yè)務(wù),積極發(fā)展低資本消耗業(yè)務(wù),實現(xiàn)我行經(jīng)營戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。
十、其他重要事項
(一)報告期內(nèi),本年受理投訴13件,從投訴地區(qū)看,涉及的13件均為前臺業(yè)務(wù)渠道受理;從投訴業(yè)務(wù)類別看,2件為服務(wù)態(tài)度投訴,已對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)問責(zé);其它11件為無理投訴,分別是一是貸款業(yè)務(wù)不符合國家延期還本付息政策的無理投訴;二是借記卡業(yè)務(wù)涉及的2件為客戶交易資金或交易存在異常導(dǎo)致投訴;三是信用卡涉及的1件為不符合減免手續(xù)費政策投訴,以上投訴均為客戶自身原因?qū)е拢?/span>均已按規(guī)定進(jìn)行核查并辦理,辦結(jié)率100%,未出現(xiàn)與消費者保護(hù)相關(guān)的負(fù)面輿情和重大突發(fā)事件,未發(fā)生訴訟和仲裁情況,也未發(fā)生違反法律法規(guī),虛假宣傳、誤導(dǎo)或欺騙消費者引發(fā)大規(guī)模投訴或群體性事件及發(fā)生個人金融信息泄露情況。
(二)報告期內(nèi),未發(fā)生重大案件、重大差錯等情況。
(三)報告期內(nèi)本行各項業(yè)務(wù)合同履行情況正常,無重大合同糾紛發(fā)生。
(四)報告期內(nèi),本行董事、監(jiān)事、高管人員未受到監(jiān)管部門和司法部門處罰。
除上述事項外,截至2022年12月31日,本行無需要披露的其他重要事項。
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