百福理財(cái)禧臨門系列CG11720150602033號(hào)
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理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎 |
產(chǎn)品名稱及編號(hào)：百福理財(cái)禧臨門系列CG11720150602033號(hào) 協(xié)議書編號(hào)：
九江農(nóng)商銀行產(chǎn)品說明書
投資人權(quán)益須知 一、投資人辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的流程：投資人在銷售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，選擇風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《產(chǎn)品說明書》、《理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書》等銷售文件，充分了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況，簽訂理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書并辦理預(yù)購(gòu)手續(xù)；產(chǎn)品成立，產(chǎn)品發(fā)行人按發(fā)行范圍投資人預(yù)購(gòu)先后順序和發(fā)行規(guī)模上限確定投資人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)成功并按約定進(jìn)行投資運(yùn)作；發(fā)行人按約定將投資本金和收益劃入投資人約定交易賬戶。產(chǎn)品不成立或產(chǎn)品成立投資人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)失敗，產(chǎn)品發(fā)行人按約定將投資人理財(cái)產(chǎn)品預(yù)購(gòu)本金退還至投資人約定交易賬戶。 二、投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程、評(píng)級(jí)具體含義以及適合購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品：個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資人應(yīng)在銷售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下認(rèn)真、客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確的填寫《個(gè)人/機(jī)構(gòu)理財(cái)投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷》并共同簽字確認(rèn)；個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為保守型適合極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，穩(wěn)健型適合極低、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，平衡型適合極低、低、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，成長(zhǎng)型適合極低、低、中等、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)取型適合極低、低、中等、較高及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。 三、個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資人首次到銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)按年到銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估；年度內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化時(shí)，亦請(qǐng)及時(shí)到銷售網(wǎng)點(diǎn)重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，以確保銷售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理向投資人推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。 四、產(chǎn)品信息披露方式、渠道和頻率：銷售行將在產(chǎn)品起始日、產(chǎn)品到期日后三個(gè)工作日內(nèi)在相關(guān)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)發(fā)布產(chǎn)品信息公告。投資人應(yīng)密切關(guān)注銷售行與產(chǎn)品有關(guān)的信息公告，以免造成不必要的損失。 五、投資人投訴方式和程序：投資人可通過電話方式進(jìn)行投訴，投訴接待人員將按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。投訴電話： 0792-8505507 |
一、產(chǎn)品概述
理財(cái)產(chǎn)品 |
產(chǎn)品名稱：百福理財(cái)禧臨門系列CG11720150602033號(hào) |
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產(chǎn)品編號(hào)：CG11720150602033 |
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產(chǎn)品發(fā)行人 |
九江農(nóng)商銀行 |
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產(chǎn)品發(fā)行范圍 |
全江西省范圍內(nèi) |
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適合投資人 |
經(jīng)產(chǎn)品發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為二級(jí)，適合投資人風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為穩(wěn)健型、平衡型、成長(zhǎng)型、進(jìn)取型的個(gè)人合格投資者（包括有投資經(jīng)驗(yàn)及無投資經(jīng)驗(yàn)），以及機(jī)構(gòu)投資者。 |
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期 限 |
36天 |
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產(chǎn)品起始日 |
2015年6月10日 |
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產(chǎn)品到期日 |
2015年7月16日 |
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投資及收益幣種 |
人民幣 |
產(chǎn)品類型 |
√非保本浮動(dòng)收益型 保本浮動(dòng)收益型 保證收益型 |
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發(fā)行規(guī)模 |
1000萬元至5000萬元 |
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募集時(shí)間 |
2015年6月2日至2015年6月9日 |
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認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額 |
個(gè)人投資者：5萬元，以1000元整數(shù)倍遞增。 |
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機(jī)構(gòu)投資者：5萬元，以1000元整數(shù)倍遞增。 |
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產(chǎn)品成立 |
產(chǎn)品起始日，發(fā)行范圍投資人產(chǎn)品預(yù)購(gòu)達(dá)到發(fā)行規(guī)模產(chǎn)品成立，產(chǎn)品最終規(guī)模以實(shí)際發(fā)行但不超過發(fā)行規(guī)模上限為準(zhǔn)。 產(chǎn)品起始日，發(fā)行范圍投資人產(chǎn)品預(yù)購(gòu)未達(dá)到發(fā)行規(guī)模下限，產(chǎn)品發(fā)行人有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于募集時(shí)間結(jié)束后三個(gè)工作日內(nèi)將投資人預(yù)購(gòu)本金退還至投資人約定交易賬戶。 |
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投資人認(rèn)購(gòu)成功/失敗 |
產(chǎn)品起始日，發(fā)行人按發(fā)行范圍投資人理財(cái)產(chǎn)品預(yù)購(gòu)先后順序和發(fā)行規(guī)模上限確定投資人認(rèn)購(gòu)成功或失敗。投資人認(rèn)購(gòu)失敗的，產(chǎn)品發(fā)行人將于募集時(shí)間結(jié)束后三個(gè)工作日內(nèi)將投資人理財(cái)產(chǎn)品預(yù)購(gòu)本金退還至投資人約定交易賬戶。 |
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投資本金和收益到賬日 |
到期一次性支付收益；投資本金及全部收益于到期日或提前終止后的三個(gè)工作日內(nèi)（如遇節(jié)假日順延）支付。 |
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理財(cái)資產(chǎn)托管人 |
興業(yè)銀行 |
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產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率 |
4.5% |
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理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率(年) |
0.03% |
產(chǎn)品發(fā)行人、產(chǎn)品銷售行按以下規(guī)則收取投資人理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)：
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銷售手續(xù)費(fèi)率（年） |
0.3 % |
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理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率（年） |
產(chǎn)品發(fā)行人按以下規(guī)則收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率：產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率-理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)(年)-銷售手續(xù)費(fèi)(年)的剩余部分。 |
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提前終止權(quán) |
投資人無權(quán)提前終止產(chǎn)品；產(chǎn)品發(fā)行人有權(quán)按照產(chǎn)品投資實(shí)際情況，提前終止產(chǎn)品，并提前終止日前五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布信息公告。 |
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工作日 |
國(guó)家法定工作日。 |
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稅款繳付 |
理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。 |
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其他規(guī)定 |
募集時(shí)間內(nèi)，投資人資金按照活期存款利息計(jì)息，利息不計(jì)入投資份額。產(chǎn)品到期日（或提前終止日）至投資本金和收益到賬日之間，投資人資金不計(jì)收益。 |
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二、投資對(duì)象
包括但不限于貨幣市場(chǎng)工具、同業(yè)存放及銀行間資金融通工具、國(guó)債、政策性金融債、央行票據(jù)、短期融資券、中期票據(jù)、企業(yè)債、公司債等銀行間、交易所市場(chǎng)債券及債務(wù)融資工具、其他固定收益類金融產(chǎn)品。
三、產(chǎn)品收益測(cè)算與支付
（一） 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用
1、理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率(年) 0.03 %
2、銷售手續(xù)費(fèi)率（年） 0.3 %
3、理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率（年）：產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率-理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)(年)-銷售手續(xù)費(fèi)(年)的剩余部分。
（二）投資人年化收益率
產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率4.5%
（三）投資人收益計(jì)算公式
(1)預(yù)期收益＝投資本金×產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365
(2)實(shí)際收益＝投資本金×產(chǎn)品實(shí)際年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365
（四）情景模擬分析
在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資人可按照產(chǎn)品約定的收益計(jì)算方法獲得相應(yīng)的投資收益。在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)等各種投資風(fēng)險(xiǎn)最不利的情況下，投資人收益可能無法達(dá)到產(chǎn)品約定的收益率，可能發(fā)生理財(cái)本金和收益延期支付。此種情況下，產(chǎn)品發(fā)行人會(huì)依照有關(guān)法律約定或產(chǎn)品銷售協(xié)議約定向有關(guān)責(zé)任方行使追索權(quán)。以下情景模擬分析均為模擬數(shù)據(jù)，測(cè)算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。
情景1：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為20天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.5%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.1%。
產(chǎn)品實(shí)際年化收益率≥產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率；銷售行（社）按約定收取銷售手續(xù)費(fèi)；產(chǎn)品發(fā)行人按約定收取理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)和代收理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)。
保證收益、保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益投資人投資收益為：100000×2.1%×20/365=115.07（元）
情景2：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為30天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.3%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.5%。
0＜產(chǎn)品實(shí)際年化收益率＜產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，銷售行(社)不收取投資人銷售手續(xù)費(fèi)；產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)，且不收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。
保證收益投資人投資收益為：100000×2.5%×30/365=205.48（元）。
保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益投資人投資收益為：100000×2.3%×30/365=189.04（元）。
情景3：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為40天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為0%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.5%。
產(chǎn)品實(shí)際年化收益率=0時(shí)，銷售行（社）不收取投資人銷售手續(xù)費(fèi)；產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)，且不收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。
保證收益投資人投資收益為：100000×2.5%×40/365=273.97（元）。
保本浮動(dòng)收益、非保本浮動(dòng)收益投資人投資收益，100000×0%×40/365=0（元）
- ：若理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作期間，該理財(cái)產(chǎn)品投資標(biāo)的出現(xiàn)各類風(fēng)險(xiǎn)，則保本浮動(dòng)收益客戶可能無法獲得約定的參考年化凈收益率，非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品甚至?xí)霈F(xiàn)客戶的投資本金將遭受部分或全部損失的情況。
（五）理財(cái)資金兌付
本理財(cái)產(chǎn)品到期一次性支付收益；投資本金及全部收益于到期日或提前終止后的三個(gè)工作日內(nèi)（如遇節(jié)假日順延）劃轉(zhuǎn)至投資人約定交易賬戶。
（六）特別說明
在產(chǎn)品存續(xù)期間，不開放贖回。
四、特別提示
產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不提供估值，不向投資者提供對(duì)賬單，投資者應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品說明書所載明的信息披露方式及時(shí)查詢產(chǎn)品的相關(guān)信息。
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