百福理財(cái)福臨門系列JJ11720150624010號
|
理財(cái)非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)、投資須謹(jǐn)慎 |
產(chǎn)品名稱：百福理財(cái)福臨門系列JJ11720150624010號 產(chǎn)品編號：JJ11720150624010
九江農(nóng)商銀行百福理財(cái)產(chǎn)品說明書
投資人權(quán)益須知 一、投資人辦理理財(cái)業(yè)務(wù)的流程：投資人在銷售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，選擇風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，仔細(xì)閱讀本理財(cái)產(chǎn)品《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》、《產(chǎn)品說明書》、《理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書》等銷售文件，充分了解理財(cái)產(chǎn)品具體情況，簽訂理財(cái)產(chǎn)品銷售協(xié)議書并辦理預(yù)購手續(xù)；產(chǎn)品成立，投資人理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購成功并按約定進(jìn)行投資運(yùn)作；產(chǎn)品到期，發(fā)行人按約定將投資本金和收益劃入投資人約定交易賬戶。產(chǎn)品不成立，產(chǎn)品發(fā)行人按約定將投資人理財(cái)產(chǎn)品預(yù)購本金退還至投資人約定交易賬戶。 二、投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財(cái)產(chǎn)品：個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資人應(yīng)在銷售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下認(rèn)真、客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確的填寫《個(gè)人/機(jī)構(gòu)理財(cái)投資人風(fēng)險(xiǎn)評估問卷》并共同簽字確認(rèn)；個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資人風(fēng)險(xiǎn)評級為保守型適合極低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，穩(wěn)健型適合極低、低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，平衡型適合極低、低、中等風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，成長型適合極低、低、中等、較高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，進(jìn)取型適合極低、低、中等、較高及高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。 三、個(gè)人或機(jī)構(gòu)投資人首次到銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估后應(yīng)按年到銷售網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估；年度內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素發(fā)生變化時(shí)，亦請及時(shí)到銷售網(wǎng)點(diǎn)重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評估，以確保銷售網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)經(jīng)理向投資人推薦合適的理財(cái)產(chǎn)品。 四、產(chǎn)品信息披露方式、渠道、頻率和內(nèi)容：銷售行將在產(chǎn)品起始日、產(chǎn)品到期日后三個(gè)工作日內(nèi)在本行網(wǎng)站、相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)布產(chǎn)品信息公告；如遇臨時(shí)、突發(fā)性重大情況變化涉及投資人權(quán)益，將以短信或電話通知。投資人應(yīng)密切關(guān)注銷售行與產(chǎn)品有關(guān)的信息公告，以免造成不必要的損失。理財(cái)產(chǎn)品未達(dá)到預(yù)期收益時(shí)，發(fā)行行將對產(chǎn)品投資資產(chǎn)種類、投資品種、投資比例、銷售費(fèi)、托管費(fèi)、投資管理費(fèi)和客戶收益等信息進(jìn)行披露。因市場發(fā)生重大變化導(dǎo)致投資比例暫時(shí)超出浮動區(qū)間且可能對客戶預(yù)期收益產(chǎn)生重大影響，發(fā)行行應(yīng)向投資人披露調(diào)整的投資范圍、投資品種后方可調(diào)整。客戶不接受的，允許客戶可以提前贖回理財(cái)產(chǎn)品。發(fā)行行在對銷售文件約定的收費(fèi)項(xiàng)目、條件、標(biāo)準(zhǔn)和方式進(jìn)行調(diào)整時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行信息披露后方可調(diào)整。客戶不接受的，允許客戶提前贖回理財(cái)產(chǎn)品 五、投資人投訴方式和程序：投資人可通過電話方式進(jìn)行投訴，投訴接待人員將按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。投訴電話： 0792-8505507 |
一、產(chǎn)品概述
理財(cái)產(chǎn)品 |
產(chǎn)品名稱： 百福理財(cái)福臨門系列JJ11720150624010號 |
|||
產(chǎn)品編號：JJ11720150624010 |
||||
產(chǎn)品發(fā)行人 |
九江農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司 |
|||
產(chǎn)品發(fā)行范圍 |
全江西省范圍內(nèi) |
|||
適合投資人 |
經(jīng)產(chǎn)品發(fā)行人風(fēng)險(xiǎn)評估為三級，適合投資人風(fēng)險(xiǎn)評估為穩(wěn)健型、平衡型、成長型、進(jìn)取型的機(jī)構(gòu)投資者。 |
|||
期 限 |
77天 |
|||
產(chǎn)品起始日 |
2015年06月25日 |
|||
產(chǎn)品到期日 |
2015年09月10日 |
|||
投資及收益幣種 |
人民幣 |
產(chǎn)品類型 |
非保本浮動收益型 |
|
發(fā)行規(guī)模 |
1000萬元至9000萬元 |
|||
募集時(shí)間 |
2015年06月24日 |
|||
認(rèn)購起點(diǎn)金額 |
個(gè)人投資者：不可購買。 |
|||
機(jī)構(gòu)投資者： 20 萬元，以 1 萬元整數(shù)倍遞增。 |
||||
產(chǎn)品成立 |
產(chǎn)品起始日，發(fā)行范圍投資人產(chǎn)品預(yù)購達(dá)到發(fā)行規(guī)模產(chǎn)品成立，產(chǎn)品最終規(guī)模以實(shí)際發(fā)行但不超過發(fā)行規(guī)模上限為準(zhǔn)。 產(chǎn)品起始日，發(fā)行范圍投資人產(chǎn)品預(yù)購未達(dá)到發(fā)行規(guī)模下限，產(chǎn)品發(fā)行人有權(quán)宣布產(chǎn)品不成立，并于募集時(shí)間結(jié)束后三個(gè)工作日內(nèi)將投資人預(yù)購本金退還至投資人約定交易賬戶。 如產(chǎn)品提前募集滿資金，可以選擇提前成立、起息。 |
|||
投資本金和收益到賬日 |
到期日或提前終止后的三個(gè)工作日內(nèi)，如遇節(jié)假日順延。 |
|||
理財(cái)資產(chǎn)托管人 |
民生銀行 |
|||
產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率 |
5.2% |
|||
理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率(年) |
0.02 % |
產(chǎn)品發(fā)行人、產(chǎn)品銷售行按以下規(guī)則收取投資人理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)、銷售手續(xù)費(fèi)：
|
||
銷售手續(xù)費(fèi)率（年） |
0 % |
|||
理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率（年） |
產(chǎn)品發(fā)行人按以下規(guī)則收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率：產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率-理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)(年)-銷售手續(xù)費(fèi)(年)的剩余部分。 |
|||
提前終止權(quán) |
投資人無權(quán)提前終止產(chǎn)品；產(chǎn)品發(fā)行人有權(quán)按照產(chǎn)品投資實(shí)際情況，提前終止產(chǎn)品，并提前終止日前五個(gè)工作日內(nèi)發(fā)布信息公告。 |
|||
工作日 |
國家法定工作日。 |
|||
稅款繳付 |
理財(cái)收益的應(yīng)納稅款由投資者自行申報(bào)及繳納。 |
|||
其他規(guī)定 |
募集時(shí)間內(nèi)，投資人資金按照活期存款利息計(jì)息，利息不計(jì)入投資份額。產(chǎn)品到期日（或提前終止日）至投資本金和收益到賬日之間，投資人資金不計(jì)收益。 |
|||
二、投資對象
購買債券類、同業(yè)存放等人民標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)。
三、產(chǎn)品收益測算與支付
（一） 理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用
1、理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率(年) 0.02 %，當(dāng)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率＞0時(shí)收取托管費(fèi)。
2、銷售手續(xù)費(fèi)率（年） 0 %，當(dāng)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率＞0時(shí)收取銷售手續(xù)費(fèi)。
3、理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)率（年）：產(chǎn)品實(shí)際年化收益率-產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率-理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)(年)-銷售手續(xù)費(fèi)(年)的剩余部分。
（二）投資人年化收益率
(1)產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率 5.2%
(2)產(chǎn)品實(shí)際年化收益率
產(chǎn)品實(shí)際年化收益率≥產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率
0＜產(chǎn)品實(shí)際年化收益率＜產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品實(shí)際年化收益率
產(chǎn)品實(shí)際年化收益率≤0時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=0
（三）投資人收益計(jì)算公式
(1)預(yù)期收益＝投資本金×產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365
(2)實(shí)際收益＝投資本金×產(chǎn)品實(shí)際年化收益率×產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)/365
（四）情景模擬分析
在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資人可按照產(chǎn)品約定的收益計(jì)算方法獲得相應(yīng)的投資收益。在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)等各種投資風(fēng)險(xiǎn)最不利的情況下，投資人收益可能無法達(dá)到產(chǎn)品約定的收益率，可能發(fā)生理財(cái)收益延期支付。此種情況下，產(chǎn)品發(fā)行人會依照有關(guān)法律約定或產(chǎn)品銷售協(xié)議約定向有關(guān)責(zé)任方行使追索權(quán)。以下情景模擬分析均為模擬數(shù)據(jù)，測算收益不等于實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎。
情景1：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為20天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.5%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.1%。
產(chǎn)品實(shí)際年化收益率≥產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率；銷售行按約定收取銷售手續(xù)費(fèi)；產(chǎn)品發(fā)行人按約定收取理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)和代收理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)。
投資人投資收益為：100000×2.1%×20/365=115.07（元）
情景2：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為30天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為2.3%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.5%。
0＜產(chǎn)品實(shí)際年化收益率＜產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=產(chǎn)品實(shí)際年化收益率；銷售行不收取投資人銷售手續(xù)費(fèi)；產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)，且不收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。
投資人投資收益為：100000×2.3%×30/365=189.04（元）。
情景3：以某投資人投資10萬元為例，假設(shè)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)天數(shù)為40天，產(chǎn)品實(shí)際年化收益率為0%，理財(cái)資產(chǎn)托管費(fèi)率0.1%，銷售手續(xù)費(fèi)率0.1%,產(chǎn)品預(yù)期最高年化收益率為2.5%。
產(chǎn)品實(shí)際年化收益率≤0時(shí)，投資人實(shí)際年化收益率=0；銷售行不收取投資人銷售手續(xù)費(fèi)；產(chǎn)品發(fā)行人承擔(dān)理財(cái)產(chǎn)品托管費(fèi)，且不收取投資人理財(cái)業(yè)務(wù)管理費(fèi)。
投資人投資收益為：100000×0%×40/365=0（元）。
（五）理財(cái)資金兌付
在不發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)的情況下，投資人可按照產(chǎn)品約定的收益計(jì)算方法獲得相應(yīng)的投資收益。產(chǎn)品期滿或?qū)嶋H終止時(shí)，產(chǎn)品發(fā)行人在到期日或?qū)嶋H終止日后三個(gè)工作日內(nèi)將投資人理財(cái)投資本金和收益劃轉(zhuǎn)至投資人約定交易賬戶。在發(fā)生信用風(fēng)險(xiǎn)或其他風(fēng)險(xiǎn)等各種投資風(fēng)險(xiǎn)最不利的情況下，投資人收益可能無法達(dá)到產(chǎn)品約定的收益率，可能發(fā)生理財(cái)收益延期支付。
（六）特別說明
在產(chǎn)品存續(xù)期間，不開放贖回；理財(cái)投資本金和收益一次兌付。
四、特別提示
（一）產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)不提供估值，不向投資者提供對賬單，投資者應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品說明書所載明的信息披露方式及時(shí)查詢產(chǎn)品的相關(guān)信息。
（二）產(chǎn)品不可開立產(chǎn)品持有證明，理財(cái)產(chǎn)品不能在他行辦理質(zhì)押。
上一篇：
下一篇：
贛公網(wǎng)安備 36010902000128號